天津：融資平臺(tái)為科技型中小企業(yè)融資破冰
2006年9月，天津必利優(yōu)科技發(fā)展公司從渤海銀行貸款20萬(wàn)元，開(kāi)創(chuàng)了天津市以無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押獲貸的先河；2006年6月，森浩科技發(fā)展有限公司從國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款3000萬(wàn)元，是科技型中小企業(yè)獲得固定貸款的先例；2006年9月，金鈺生物科技有限公司、天津工大紡織助劑公司、國(guó)威給排水公司等從銀行貸款700萬(wàn)元，成功實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)捆綁獲貸……在政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的多方努力下，天津市科技型中小企業(yè)融資難的堅(jiān)冰開(kāi)始松動(dòng)，而天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心則為企業(yè)貨款融資提供了平臺(tái)。
1億元帶動(dòng)融資擔(dān)保體系
“融資難，難于上青天。”這是一位科技型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者對(duì)融資難的感嘆。由于抵押不足，難以融資，在缺少資金的情況下，眾多技術(shù)含量高、發(fā)展前景好的企業(yè)夭折了。有數(shù)據(jù)表明，約有50%的科技型中小企業(yè)在創(chuàng)立3年內(nèi)死亡，在剩下的50%企業(yè)中又有一半企業(yè)熬不到5年就消失了。獲得商業(yè)金融與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的青睞和支持，幾乎是所有科技型中小企業(yè)，尤其是初創(chuàng)企業(yè)的夢(mèng)想。
2005年秋，天津科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。2005年9月30日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津市分行與天津市科委簽訂了《關(guān)于開(kāi)展向科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，創(chuàng)建促進(jìn)天津市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新型融資工具，并組建相關(guān)的貸款平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)。
根據(jù)協(xié)議，2005年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津市分行面向天津市科技型中小企業(yè)提供1億元的貸款額度，以扶持和培育它們進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)天津市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。天津市科委指定天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心為貸款平臺(tái)，作為統(tǒng)借統(tǒng)還借款主體；指定天津創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司為擔(dān)保平臺(tái)，負(fù)責(zé)落實(shí)借款主體的反擔(dān)保措施。
談到具體的操作方式，天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心主任郝為民介紹，根據(jù)合作協(xié)議，該中心具體負(fù)責(zé)科技型中小企業(yè)信用征集、評(píng)估以及貸款項(xiàng)目的受理、評(píng)議，并負(fù)責(zé)委托貸款、貸后管理和貸款本息催收等工作。該中心按照商業(yè)貸款的模式，對(duì)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)業(yè)、財(cái)務(wù)、法律、信用等評(píng)估，并經(jīng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審核后交國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行審定，然后委托專業(yè)銀行放貸。各貸款項(xiàng)目單位作為最終用款人使用并償還貸款本息。
針對(duì)科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，天津市科委和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津分行合作開(kāi)展向科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，截至目前，天津市已有200多家科技型中小企業(yè)向貸款平臺(tái)提出貸款申請(qǐng)近1億元。與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的協(xié)議激發(fā)了天津地區(qū)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)貸款的熱情。繼國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行后，天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心還與渤海銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，并積極探索解決中小企業(yè)小額貸款無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的難題，目前已取得一定成效。
創(chuàng)新打造融資平臺(tái)
銀行與地方政府簽訂支持科技型中小企業(yè)授信協(xié)議，這在全國(guó)尚屬首次。
天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)：“科技部與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行簽訂協(xié)議，本來(lái)最初選擇西安、北京、上海、沈陽(yáng)四個(gè)城市做試點(diǎn)，但因?yàn)樘旖颉⑽錆h、深圳、蘇州等地已經(jīng)開(kāi)始做這方面的工作，科技部火炬中心就正式推廣，還出臺(tái)了一部分政策，包括部分貼息。天津高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心最早拿出方案上報(bào)給科技部火炬中心，所以天津成為第一個(gè)備案的城市。”
以往商業(yè)貸款主要考評(píng)科技型中小企業(yè)的抵押和盈利能力，而較少考慮企業(yè)的科技創(chuàng)新和成長(zhǎng)性，導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資難。據(jù)有關(guān)資料顯示，科技型中小企業(yè)只占我國(guó)全部中小企業(yè)的3%，卻貢獻(xiàn)了中國(guó)專利的60%和新產(chǎn)品的80%。但融資難一直是我國(guó)絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題，資金不足已成為制約科技型中小企業(yè)快速發(fā)展和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的主要障礙。
天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心通過(guò)建立貸款平臺(tái)，建立專業(yè)化的專家評(píng)估制度，以科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化水平及成長(zhǎng)性為主要評(píng)價(jià)內(nèi)容，降低了科技型中小企業(yè)獲得商業(yè)貸款的門檻，使一大批創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的科技型中小企業(yè)得到扶持。這一機(jī)制就是為突破中小企業(yè)貸款難這一瓶頸，在高風(fēng)險(xiǎn)和高效益間找到一個(gè)均衡點(diǎn)。
天津市科委和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津市分行共同建立的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，可以促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合，利用政策性金融資金和新型金融工具，為科技型中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)。同時(shí)利用這個(gè)平臺(tái)對(duì)高成長(zhǎng)性科技型企業(yè)篩選與推介，吸引更多的銀行參與到解決科技型中小企業(yè)融資難的事業(yè)中來(lái)，形成各方共同受益、協(xié)同發(fā)展的良好局面。
科技服務(wù)與金融創(chuàng)新結(jié)合
天津工業(yè)大學(xué)助劑紡織有限公司今年向天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心提出了貸款申請(qǐng)。這家有高校背景的企業(yè)科研實(shí)力雄厚，對(duì)自己的項(xiàng)目信心滿滿，但與許多中小企業(yè)一樣沒(méi)有足夠的抵押物。這個(gè)項(xiàng)目到底有沒(méi)有市場(chǎng)前景？
天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心拉出了自己的專家隊(duì)伍。與傳統(tǒng)的成果鑒定組由院校中專業(yè)人士組成不同，該中心的專家隊(duì)伍是由金融、營(yíng)銷、管理各專業(yè)組成，特別是吸納了來(lái)自企業(yè)的專家。“這是一個(gè)與市場(chǎng)更加接近的專家隊(duì)伍，不同于以往項(xiàng)目的評(píng)審，貸款平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目的預(yù)審主要是針對(duì)市場(chǎng)前景，側(cè)重找市場(chǎng)營(yíng)銷方面的專家，落腳點(diǎn)是企業(yè)是否有還款能力。這樣的組成能更好地把握項(xiàng)目的市場(chǎng)前景，幫助銀行把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。”郝為民說(shuō)。
針對(duì)絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)沒(méi)有足夠的不動(dòng)產(chǎn)做抵押物，著作權(quán)、專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)又沒(méi)有成熟的評(píng)估體系等問(wèn)題，該中心以政府信用為依托，協(xié)商各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)中小企業(yè)的信貸服務(wù)部門，實(shí)施有別于大企業(yè)的信貸策略，在授信規(guī)模、授信方式、貸款期限、擔(dān)保方式及審批程序上給予科技型中小企業(yè)優(yōu)惠待遇。同時(shí)，按照國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，積極協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行調(diào)整信貸投向，擴(kuò)大對(duì)科技型中小企業(yè)貸款的范圍，并積極研究適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展的信貸品種。
“從運(yùn)行效果看，天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心的貸款平臺(tái)發(fā)揮了天津市科委在科技成果、科技資源方面匯集篩選的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)企業(yè)、銀行進(jìn)行項(xiàng)目對(duì)接及合作，推動(dòng)成果轉(zhuǎn)化，也體現(xiàn)出國(guó)家政策銀行的貸款向科技型中小企業(yè)傾斜，鼓勵(lì)創(chuàng)新的指導(dǎo)作用。”該中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
面對(duì)科技型中小企業(yè)管理粗放等方面的問(wèn)題，該中心還積極建立科技型中小企業(yè)信用信息征集、評(píng)價(jià)及信息化平臺(tái)等，對(duì)企業(yè)提供信用評(píng)價(jià)報(bào)告。在條件成熟后，將由其對(duì)企業(yè)提供貸款的信用擔(dān)保，降低企業(yè)的融資成本。
探索可持續(xù)發(fā)展路徑
雖然科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題已經(jīng)開(kāi)始松動(dòng)，但各種數(shù)據(jù)表明資金仍然是這些企業(yè)發(fā)展的桎梏。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年二季度中小企業(yè)融資景氣指數(shù)降至68.8，比一季度下降3.7點(diǎn)。其中，認(rèn)為融資困難的中小企業(yè)占到38.2%。企業(yè)融資難度的增加，加劇了本已嚴(yán)峻的中小企業(yè)流動(dòng)資金的緊張狀況。融資通路的阻塞無(wú)疑是企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙之一。
天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心開(kāi)始探索進(jìn)一步發(fā)展的途徑。天津市科委將以該中心為依托成立投資公司，以投資公司為主體向銀行貸款，并介入一些科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
致力于加強(qiáng)科技與金融合作，促進(jìn)科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，更好地為企業(yè)提供金融服務(wù)，該中心開(kāi)始探索貸款平臺(tái)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。“這是為了使雙方合作穩(wěn)定、深入、持久，化解可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，使貸款平臺(tái)具有抵御風(fēng)險(xiǎn)、自我補(bǔ)償、良性發(fā)展的能力。根據(jù)合作協(xié)議中所確定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，依照‘企業(yè)+銀行+政府’模式建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。”該中心融資部負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。
對(duì)于優(yōu)秀的項(xiàng)目，天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心將幫助其進(jìn)行包裝，引導(dǎo)其申請(qǐng)創(chuàng)新基金、火炬計(jì)劃等科技計(jì)劃，獲得來(lái)自國(guó)家和地方的資金支持。據(jù)悉，該中心每年受理的科技計(jì)劃項(xiàng)目有1800余項(xiàng)，其中20%以上的項(xiàng)目可進(jìn)入中試或批量生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)化階段。同時(shí)，通過(guò)對(duì)申報(bào)的科技計(jì)劃項(xiàng)目立項(xiàng)資助的方式對(duì)承貸單位給予支持，提高其產(chǎn)品技術(shù)水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和應(yīng)變能力，以增強(qiáng)承貸單位的還貸能力。
天津市科委主任李家俊說(shuō)：“目前天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心的貸款平臺(tái)在信息溝通和項(xiàng)目評(píng)估方面取得了一定成果，但在打包貸款及貸款平臺(tái)自身良性運(yùn)行機(jī)制方面還需要進(jìn)一步突破。只有貸款平臺(tái)自身發(fā)展了才能承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)外科技投資銀行的模式可以借鑒。”
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